¿Como Tener un Crédito Perfecto?

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Aproximadamente el 1% de la población tiene un crédito perfecto. Crédito perfecto significaría una cuenta de FICO de 850 en la escala de Fair Isaac de 300 a 850. Ganar esa puntuación de crédito alta no implica trucos de fantasía. Las personas con este tipo depuntuacion de crédito tan altas tienen los siguientes rasgos en común:

 

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■ Entre cuatro y seis cuentas de crédito renovable (es decir, las tarjetas de crédito).
■ Al menos una “cuota” tradeline (por ejemplo, una hipoteca o préstamo de automóvil), en buen estado.
■ Varias cuentas de alrededor de 20 años de edad con una larga historia de uso positivo. (Para obtener una puntuación superior a 800, que necesita 10 años de historia de la cuenta positiva.)
■ Alrededor de 30 años de uso de crédito.
■ No hay retraso en los pagos (o de otros errores en la contabilidad graves) durante al menos los últimos siete años.
■ consultas de crédito muy pocas (no más de 1-3 en un período de seis meses).
■ No anotaciones despectivas – colecciones, bancarrotas, embargos, juicios, etc)
■ de la deuda en los niveles de cuentas de crédito inferior al 35% de su límite de crédito en general.

Ahora que usted sabe el secreto simple, esto es lo que puede hacer para seguir su ejemplo y mejorar su crédito y mantener una vida estelar:

Vea lo que todo el mundo está diciendo sobre usted:

Tres principales agencias de informes de mantenimiento de las partituras están en su todo lo que haces con tu crédito y las finanzas. Si están viendo, por lo que debe. Al menos una vez al año (y unos pocos meses antes de entrar en un préstamo principal), revise sus informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion. Usted tiene derecho a una copia gratis de cada agencia una vez al año (y más en determinadas circunstancias.)

Arreglar cualquier tipo de errores:

Dado que en su historial de crédito se extiende por casi una década de su actividad crediticia, que tiene sentido que los errores a veces se presentan. De hecho, un estudio reciente mostró que el 79% de todos los informes de crédito contienen errores. Esto significa que sus informes tienen una buena oportunidad de tener errores. Algunos reportes de crédito comunes incluyen errores de información fuera de las direcciones de la fecha, cerraron las cuentas que se muestran como abierto, las líneas de crédito no se declara en la cantidad correcta, y la información errónea.

Cambie su manera, de inmediato:

Heridas auto-infligidas de crédito (tales como un historial de pagos atrasados, por defecto, y el comportamiento irresponsable en general) se borrará de su registro en el tiempo. Usted no puede borrar la información exacta de su informe de crédito. Tampoco puede ofrecer a ningúna empresas que le borren la informacion de su credito por alguna cuota. Sin embargo, es posible negociar la eliminación. Dado el comportamiento más reciente en sus informes tienen más peso que una noticia vieja, el voto de hoy en adelante será un ciudadano íntegro financieros, y con el tiempo tu puntuación aumentará.

Recuerde que una tarjeta de crédito no es dinero en efectivo. Representa el dinero que no tienen:

Aunque se han aprobado créditos por un banco, una tienda, etc (Visa, Mastercard, Sears, Kmart, etc) para pedir prestado miles de dólares, en realidad no tienen miles de dólares para gastar, que lleva muy bien a la la siguiente regla …

Ignorar las reglas de nadie en lo que debería ser un “aceptable” el importe de la deuda:

El ingreso de su deuda es la medida  que usted lleva a la cantidad de dinero (después de impuestos) el ingreso en el mundo de los préstamos, es aceptable para realizar el 25% de su ingreso en la deuda. Esa proporción es precio  aún muy alto. Es posible que desee considerar tratando de mantener su deuda (incluidos los préstamos para automóviles) y el 15% o menos de su ingreso después de impuestos.

En resumen:

Basándose en la información anterior, se puede ver que no hay trucos secretos para mantener su calificación de crédito alta. Sólo mantén los gastos bajo control, pagar sus cuentas a tiempo, no se aplican para el crédito con demasiada frecuencia. Siga estas normas y su puntuación de crédito comenzará a aumentar.


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Necesitas un Refrigerador Nuevo? Dinero por Carcachas, el Programa por Electrodomesticos Esta en Camino

Dinero en efectivo por los automóviles chatarra parece haber dado un ligero impulso a la industria automotriz. Ahora los federales están animando a la gente a reemplazar sus aparatos viejos.

Un efectivo de $ 300 millones por carcachas tipo de programa federal para impulsar las ventas de energía, electrodomésticos eficientes que proporcionan una luz de esperanza a los fabricantes de lavadoras y lavavajillas para seguir en la lucha, pero probablemente no sea suficiente para salvar a las empresas como Whirlpool y Electrolux de los peores altibajos del ciclo en la historia del sector.

Comenzando a finales de este otoño, el programa autoriza  descuentos de $ 50 a $ 200 por la compra de electrodomésticos de alta eficiencia. El dinero es parte del proyecto de ley más amplio de estímulo económico aprobado a principios de este año. Detalles del programa varían según el estado, y el Departamento de Energía ha establecido un plazo hasta el 15 de octubre a los Estados para presentar solicitudes formales. El Departamento de Energía espera que la mayor parte de los $ 300 millones que se adjudiquen a finales de noviembre. (A diferencia del programa de las carcachas de automóviles, los consumidores no tendrán que cambiar sus aparatos viejos.)

“Estas reducciones ayudarán a las familias a hacer la transición a los aparatos más eficientes, hacienda estimular la economia directamente por sus compras, el  secretario de Energía, Steven Chu, dijo en una declaración en la cual anunciaba el plan. Sólo los aparatos cubiertos por el sello de Energy Star se clasificará. En 2008, alrededor del 55% de los nuevos productos electrodomésticos cumplen estas normas, que son fijadas por el Departamento de Energía y la EPA.

El dinero no puede salir bastante pronto para la industria de electrodomésticos, que se ha visto afectada por una caída sin precedentes de ventas que comenzó cuando el mercado de la vivienda enfrio en 2006. Desde entonces,la caída ha empeorado considerablemente. Los traslados de lavadoras, secadoras, refrigeradores y hornos cayó 10% en el 2008 y un 15% hasta julio, según la Asociación de Fabricantes de Electrodomésticos. “Es brutal”, dice el analista de Raymond James Sam Darkatsh.

Un impulso de comercializacion alrededor de los descuentos.

Los fabricantes de electrodomésticos más importantes han sentido el efecto. Whirlpool de Benton Harbor, Michigan, que controla cerca del 40% del mercado de los EE.UU., ha visto caer sus ventas un 20% en los dos primeros trimestres de este año. Los envíos de América del Norte para su sede en Estocolmo, Electrolux rival, mientras tanto, han caído por una docena de trimestres consecutivos. Ambas empresas han despedido a cientos de trabajadores, y General Electric (NYSE: GE – noticias) penso en cerrar una planta de refrigeradores completo a principios pero llegaron a al decision de mantenerla abierta con pocos empleados.

No es sorprendente que los fabricantes de electrodomésticos aplaudieran la noticia. Electrolux portavoz Tony Evans pide el programa federal una “gran oportunidad para alentar a los consumidores a sustituir sus aparatos viejos.” Últimamente, consumidores escasos de efectivo han optado por la reparación, en lugar de reemplazar, lavavajillas y otros aparatos que trabajn por medio de agua, de acuerdo con analistas de la industria . Electrolux dice que está preparando “agresivos” programas de comercialización que se ejecutará en paralelo con los descuentos, y es razonable esperar que los fabricantes de electrodomésticos y minoristas idear descuentos adicionales para ampliar el recurso de la rebajas ». “Estaremos listos para cuando los nuevos programas de incentivos salgan al mercado”, dijo Evans.

A diferencia de los populares, el programa de $ 3 mil millones-por-carcachas , que termina el 24 de agosto, no hay garantía de que los más afectados los consumidores están dispuestos a regordeta de nuevas lavadoras, estufas y refrigeradores. El gasto federal vinculadas con los programas de descuentos para los aparatos de ahorro de energía que han existido por años en más de 25 estados, pero que no han logrado estimular la demanda. Minoristas de mejoras para el hogar como Home Depot y Lowe’s también han ofrecido descuentos en grandes aparatos últimamente, con poco impacto.

“El programa dinero por carcachas tenia una propuesta de valor apreciable para el consumidor, porque sabe lo mucho que su (carcacha), vale la pena”, dice Darkatsh, el analista de Raymond James. “Con los dispositivos, no hay intercambio. Usted puede caminar en Home Depot y obtener una gran cantidad en un aparato de casa en cualquier momento lo desea. ¿Por qué sería de tambor hasta ahora las ventas? “Laura Champine, analista de Cowen & Co., está de acuerdo. “No estoy seguro si será tan poderoso como dinero en efectivo por carcachas porque hay algo apasionante sobre la que el descuento de 4.500 dólares,” dice ella. “Además, un coche nuevo es más divertido que un nuevo lavavajillas. Así que no estoy seguro de si lo hará como parte de un conductor, pero cualquier conductor es bienvenido en este momento. ”

Mercado de valores de Reacción exagerada

Los analistas también creen que la reacción del mercado de valores para el programa es exagerada. Las acciones de Whirlpool crecieron un 6% el 20 de agosto cuando la noticia de que el programa distribuido, y subió otro 5% de la sesión siguiente. “Eso es una tontería”, dice Darkatsh. Se estima que en el mejor de los casos, los descuentos que equivalen a unos $ 240 millones en ventas adicionales para Whirlpool. Pero eso es poco probable, ya que supone que cada compra de Estados Unidos bajo el programa de vales, no lo habría hecho de otra manera. “La gran mayoría se los habría comprado de todas maneras”, como la compra de electrodomésticos como frigoríficos y lavadoras son mucho menos discrecional que, los coches por ejemplo, o los televisores de pantalla grande, Darkatsh dice.

La capacidad de la recesión para paliar el impacto del programa se destacó por una llamada a la Comisión de Energía de California para discutir su enfoque del programa de reembolso. La oficina del estado está de permiso no remunerado de cada viernes, en agosto, nadie cogió el teléfono.


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Formas En Las Cuales Su Puntuacion De Credito Le Afectan A Usted (Y Su Volsillo)

El uso de calificaciones de crédito ya no se limita a los bancos y los acreedores para tomar decisiones de préstamos rápidos o determinar los términos y las tasas de interés que pagará por un préstamo. Más a menudo, las puntuaciones de crédito están siendo utilizados por varias empresas, incluyendo comerciantes, empresas de servicios públicos, compañías telefónicas, las compañías de seguros, los propietarios, e incluso los empleadores.

Las puntuaciones de crédito son cada vez más importante en la vida cotidiana. Los datos se utilizan para la clasificación en todo, desde los prestamos, para servicios y hasta para agarrar trabajo.Debido a que las puntuaciones de crédito desempeñan un papel integral, los consumidores tienen un tipo de protección por lo que se esta publicando.

La ley federal “Fair Credit Reporting Act” requiere que la compañía le diga si se le negó su solicitud de crédito, de seguros, o el empleo basado en su totalidad o en parte por su informe de crédito.

Además de determinar si usted califica, las puntuaciones de crédito se utilizan con frecuencia para calcular las tasas de interés cuando el dinero prestado. Aquí es donde su puntuación de crédito puede hacer una gran diferencia, no sólo en pagos mensuales, pero en la cantidad total que deberá pagar durante la vida de un préstamo.

Éstos son dos ejemplos

Ejemplo # 1 Hipoteca- Inicio ( 30 años a tasa fija)

$200,000 hipoteca

  Tasa de
Interés
Pago
mensual
Cantidad total pagada
más de 30 años
Puntuación Excelente 5.847% $1180 $424,620
Puntuación Promedio 6.353% $1245 $448,200
Puntuación Baja 10.844% $1881 $677,160

 

 Ejemplo # B Préstamo de automóviles (48 meses de la tasa fija)

$20,000 AutPréstamo de automóviles

  Tasa de
Interés
Pago
mensual
Cantidad total pagada
más de 4 años
Puntuación Excelente 6.981% $479 $22,992
Puntuación Promedio 9.270% $500 $24,000
Puntuación Baja 14.785% $554 $26,592

 

Recuerde que estos son sólo ejemplos. Las puntuaciones de credito se dividen en mas niveles, pero es facil ver como una puntuacion baja en su reporte de credito puede agregar miles o cientos de dolares a la cantidad que tendra que pagar durante la vida de un prestamo. Tenga em cuenta de que una “Alta” puntuacion para un prestamo de un automovil no pueda ser la misma puntuacion alta para una hipoteca.

También tenga en cuenta, si su puntuación está por debajo del mínimo requerido por un prestamista, es probable que no califican para el préstamo en absoluto. 

La comprensión y seguimiento de su puntuación de crédito le da influencia para negociar las mejores tarifas en un préstamo. Antes de pedir un prestamo es recomendable que cheque su reporte de credito y su puntacion para de que esta manera se evite de cualquier sorpresa y tendra tiempo para corregir sus errors y hacer mejorias. Para recibir su reporte de credito hoy visite la pagina de internet GoFreeCredit, el proveedor preferido del programa Credit-Aid.


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Asegúrese de que sus informes de crédito contienen los límites de crédito adecuado!

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Algunos acreedores y prestamistas no informan de los límites de crédito de los consumidores. En su lugar, sólo publican el saldo más alto que hayas realizado. Mantener información adecuada sobre el límite de crédito fuera de su archivo no es siempre un descuido inocente. A menudo un banco lo hace a propósito para que te ves menos atractivo para sus competidores, por lo que no le enviará ofertas pre-aprobadas. Lo peor de todo, reduce su puntuación de crédito!

Capital One es famoso por esta táctica artera: En lugar de informar a los clientes los límites de crédito adecuado, a menudo sólo reportan el mayor balance realizado, que dan la apariencia de que usted está más cerca del maximo de su tarjeta de lo que realmente son (que es malo para su La puntuación de crédito). Curiosamente, se nos dice que las puntuaciones de crédito FICO ya no utilizan esta información de Capital One, cuando usted busca sus calificaciones crediticias por via de la computadora, pero usted puede desear ir a través de su informe de crédito con un peine de dientes finos para asegurarse de que ninguno de sus otras cuentas de crédito se muestran con inexactos límites. En general, el crédito más disponible que tiene, lo mejor que se ve en su informe de crédito.

Si usted encuentra que un prestamista no está poniendo en lista la línea de crédito adecuado en su cuenta, no es de Capital One, es posible que desee llamar y pedir que informe la cantidad correcta. A veces, no es su política de la empresa que informe, pero sí puede intentar.


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Bienvenido a Reparar Mi Credito Gratis!

Libre de la reparación de crédito de la información para los consumidores

Hola, mi nombre es Néstor Dos Santos. Nací en la hermosa ciudad de Veracruz, México y ahora vivo en la soleada ciudad de Los Angeles, California.

Tengo un gran interés en el ámbito de la reparación de crédito y he encontrado que hay información muy poca información disponible en español. Muchas personas no saben que no es necesario contratar a una empresa de reparación de crédito para mejorar su crédito. No hay nada que pueda hacer por usted que no se puede hacer por usted mismo. Sólo tiene que aprender las reglas.

Como un servicio a mi comunidad latina en español hablando, estoy comenzando este blog para proporcionar información gratuita en español para cualquiera que desee aprender a reparar y mejorar sus reportes de crédito y puntuación de crédito (FICO).

Si usted tiene alguna pregunta, por favor escríbame al dejar un comentario más abajo. Con mucho gusto compartir mis conocimientos con usted.

Atentamente,

Nestor


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